Как правильно оформить заем под залог авто

27.08.2019

Кредит под залог автомобиля предоставляют банковские учреждения и автомобильные ломбарды. Но в первом случае, помимо личных документом и документов на авто необходимо предоставить подтверждение финансового состояния и возможности выплатить кредит, после чего 1-2 дня ожидать решения кредитного комитета. Ломбарды работают по упрощенной схеме и взять ссуду у них можно в день обращения. 

Порядок оформления ссуды

Автоломбард – финансовая организация, которая выдает кредиты под достаточно большие проценты. Основное их назначение – предоставить заемщику «быстрые деньги» для выполнения текущих обязательств. После этого клиент возвращает деньги кредитору и забирает свою машину. 

Главное преимущество автоломбардов – минимальные сроки оформления кредита, минимальный пакет документов и простота процедуры. 

Выбор подходящего ломбарда 

Чаще всего в городе работает несколько финансовых учреждений, которые дают кредит под залог транспортного средства. Честно работающие компании предлагают примерно одинаковые проценты, поэтому выбирать подходящий вариант нужно с учетом дополнительных возможностей, скидок и т. п.

Не следует «вестись» на слишком выгодные предложения. Если процентная ставка значительно отличается от средней по региону, скорее всего ломбард хочет завладеть вашей машиной по причине невыплаты займа. Они составляют договор таким образом, что владелец не может вернуть долг, потому вынужден расстаться с автомобилем. 

При проверке процентной ставки нужно обращать внимание на дополнительные платежи, штрафы, пени, страховки. Иногда общая их сумма намного превышает процент по кредиту. 

Оценка автомобиля 

После выбора ломбарда необходимо предоставить свой автомобиль для осмотра. Предварительную оценку специалист даст по телефону, но окончательная зависит от марки и модели автомобиля, состояния машины, степени ее износа, исправности, года выпуска.

Машина может оцениваться двумя способами:

  • Оценщик ломбарда приезжает по указанному адресу;
  • Оценка проводится по месту нахождения финансовой компании.

Второй вариант предпочтительнее, так как сразу после оценки можно оформлять документы и получать деньги. 

Размер займа составляет до 90% от оцениваемого авто и зависит от его ликвидности. Максимальная сумма будет меньшей, если вы оформляете кредит под залог ПТС. Но при этом транспортное средство остается в вашем полном распоряжении.

Составление и подписание договора

Оформление кредита производится в письменной форме с составление предусмотренных гражданским кодексом документов. Перед подписанием соглашений необходимо тщательно ознакомиться с их текстом, в том числе с помощью квалифицированного юриста. Особенность кредитных отношений состоит в том, что их условия по большей части устанавливаются договором. Следовательно, после его подписания оспорить действия ломбарда в суде (например, при назначении больших процентов, пеней, штрафов) вы не сможете.

В зависимости от способа оформления сделки в конкретном финансовом учреждении возможно составление одного из трех документов: 

  • Кредитный договор – в нем описываются сумма и сроки кредита, проценты за пользование, штрафы и пени за просрочку, условия пролонгации и досрочного погашения;
  • Договор залога – по нему автомобиль передается в качестве залога и описываются условия передачи права собственности при невыполнении обязательств;
  • Залоговый билет – документ, в котором прописываются условия предоставления займа в ломбарде.  Составление этого документа является обязательным согласно российскому законодательству. Он имеет унифицированную форму и содержит все существенные условия сделки.

Все иные виды документов, как то договор купли-продажи или обратного лизинга, являются завуалированной попыткой незаконно завладеть вашим автомобилем. Не рекомендуется работать с ломбардами, которые предлагают подписать другие виды документов, помимо перечисленных выше. 

Передача машины и получение денег

Денежные средства по договору передаются в момент его подписания. Они могут выдаваться наличными, перечисляться на карточку или счет в банке. Если заем оформляется под залог ПТС, машина остается в собственности владельца, передается только паспорт технического средства, о чем составляется соответствующий акт. 

Если кредит выдается с изъятием машины, транспортное средство помещается на охраняемую стоянку. Об этом составляется акт, в котором нужно указать такие данные:

  • Состояние машины с указанием характерных признаков;
  • Описание всех имеющихся дефектов и неисправностей, в том числе на лакокрасочном покрытии;
  • Фиксация пробега на приборной доске машины.

Желательно также опечатать двери, капот и багажник в присутствии владельца и представителя ломбарда. Это гарантирует, что автомобиль не будет использоваться в период его нахождения в залоге без ведома владельца. 

Возврат кредита

Платежи по кредиту вносятся в кассу ломбарда или по указанным реквизитам в любом банковском отделении. Схемы возврата могут быть разными:

  • Оплата процентов в течение срока договора, выплата тела кредита в конце;
  • Оплата процентов и части тела кредита в течение всего срока.

В последнем варианте платежи могут быть двух видов:

  • Классические – оплачивается тело кредита равными частями и проценты, которые начисляются на остаток;
  • Аннуитетные – ежемесячно (еженедельно) совершаются равные платежи, однако в этом случае сумма процентов будет большей, так как вначале большую часть платежа составляют проценты, а не тело займа.

Заключение

Чем прозрачнее будет схема оформления займа в ломбарде, тем больше шансов, что вы работаете с честным финансовым учреждением. Если процесс выдачи займа кажется вам странным и непонятным, лучше отказаться от сделки и найти другую компанию.  

27.08.2019 like 232 watch 356