Как рассчитываются проценты в автоломбарде

27.08.2019

Автоломбард является финансовой организацией, которая выдает деньги в кредит под залог транспортных средств. Она получает свою прибыль в виде процентов, выплачиваемых заемщиками за пользование денежными средствами. Схема начисления процентов и других обязательных платежей похожа на ту, которую применяют банки. Но есть некоторые отличия, о которых стоит упомянуть подробнее. 

От чего зависит величина процентной ставки

Преимущество автоломбардов – простота и оперативность получения денежных средств. Кредит выдается практически всем желающим, если предоставленный в качестве залога автомобиль соответствует предъявляемым требованиям. Не нужно предоставлять справку о доходах, а кредитная история проверяется только в исключительных случаях. 

Но подобные лояльные условия имеют один недостаток – относительно высокие проценты за пользование средствами. Конкретный размер зависит от заведения, но при этом учитываются определенные факторы:

  • Уровень конкуренции – в крупных городах, где работают 10-20 ломбардов, процентные ставки будут ниже для привлечения клиентов и получения преимущества в конкурентной борьбе;
  • Сроки получения кредита – как правило, при предоставлении займа на короткий срок устанавливаются меньшие проценты, чем на длительный кредит;
  • Размер ставки, установленный в регионе – ломбарды учитывают общий уровень процентных ставок, принятый в конкретном городе, области, регионе;
  • Вид кредита – если кредит предоставляется под залог машины, проценты будут меньшими. Заем под ПТС, когда автомобиль остается в пользовании его владельца, выдается под большие проценты.

Также на процент может влиять ликвидность автомобиля. Но чаще этот фактор учитывают при определении суммы займа, которую может получить автовладелец. Для наиболее ликвидных транспортных средств процент выплаты достигает 90% от оценочной стоимости авто. 

Процентная ставка может устанавливаться на день или месяц, реже – год. Наиболее удобной является ставка за день, особенно если вы собираетесь возвратить кредит досрочно. 

Расчет платы производится достаточно просто. Например, при получении займа на 30 дней в сумме 500 тыс. рублей под 0,2% в день ежедневный платеж составит 1000 рублей. При возврате кредита нужно будет заплатить 530 тыс. рублей.  

Минимальные процентные ставки

Плата за пользование кредитом устанавливается исключительно собственником или руководителем автомобильного ломбарда. В среднем проценты составляют от 2 до 5%. Однако базовая ставка может быть снижена для людей, которые:

  • Пользуются услугами компании постоянно и получили статус ВИП-клиентов;
  • Предоставили документы, подтверждающие уровень их доходов;
  • В рамках программ лояльности, акций, других маркетинговых программ, направленных на увеличение клиентской базы.

Максимальная процентная ставка

Законодательством РФ предусмотрена максимальная ставка, которую могут устанавливать финансовые учреждения за пользование кредитными средствами. В настоящее время Центральным банком РФ установлена ставка в размере 90% в год. Если плата за кредит будет большей, финансовая компания несет ответственность в рамках административного законодательства. 

Дополнительные платежи

Дополнительно договором предусматриваются штрафы, пени и другие дополнительные платежи за невыполнение заемщиком своих обязательств по кредиту. Максимальный размер неустойки может быть до 2% от задолженности за день просрочки.

Законодательством предусмотрена единая формула расчета штрафных платежей, но ломбарды могут устанавливать меньший процент в договоре. Обратите внимание, что финансовое учреждение может устанавливать и изменять процентную ставку и размер других платежей только по согласованию с заемщиком. Поэтому при подписании договора необходимо тщательно знакомиться со всеми закрепленными в нем условиями. 

Плата за просрочку может начисляться по двум схемам:

  • Фиксированный процент – договором закрепляется фиксированный штраф, который не зависит от других условий;
  • Пеня – сумма штрафного платежа зависит от срока просрочки.

Большая часть ломбардов за каждый день просрочки начисляет еще одну процентную ставку. То есть, если процент за пользование кредитом составляет 0,5, при просрочке вам будет начисляться 0,4%.

Во избежание начисления повышенных процентов финансовые учреждения предусматривают возможность пролонгации договора. Для этого в конце срока необходимо заплатить проценты за пользование кредитными средствами, после чего соглашение продлевается на такой же срок на таких же или других условиях (зависит от конкретного учреждения). 

Заключение

Процент за пользование кредитом, схема его начисления, размер штрафных санкций обязательно отражаются в договоре. Автоломбарды, которые заинтересованы в возврате кредита, составляют простые и прозрачные договоры, а также объясняют своим клиентам все нюансы и отвечают на его вопросы. 

Если вы не можете разобраться в договоре, он содержит много неясных пунктов и сложных формулировок, а сотрудники ломбарда отказываются давать пояснения, скорее всего перед вами фирмы, которые нацелены на завладение автомобилем по причине невыплаты кредита. 

27.08.2019 like 232 watch 356