Права и обязанности автоломбарда

27.08.2019

Автоломбарды относятся к финансовым организациям, которые предоставляют специфические услуги по выдаче кредитов под залог транспортных средств. Поэтому в своей деятельности помимо норм Гражданского кодекса они руководствуются специальными законодательными актами. Основным документом является законом №249-ФЗ, принятый в 2011 году. В этом законе подробно прописаны права и обязанности автоломбардов по отношению к своим клиентам. Рассмотрим их подробнее. 

Особенности нормативного регулирования работы ломбардов

Автомобильные ломбарды появились на российском рынке сравнительно недавно – в конце 90-х годов прошлого века. На момент их появления специального нормативного акта, который регулировал их работу, не существовало. Пользуясь этим нечистые на руку фирмы составляли договоры таким образом, чтобы завладеть переданным в залог автомобилем независимо от выплаты займа. Этим и обусловлено предубеждение со стороны потенциальных клиентов. 

Закон «О ломбардах» впервые закрепил возможность принимать в залог движимое имущество, а именно – транспортное средство. Одновременно с этим нормативный акт прямо запрещает использовать залоговое имущество в каких-либо целях и распоряжаться им, если клиент выполняет обязательства по кредитам. 

Единственное действие, которое может совершить ломбард с машиной – реализовать ее в случае, если заем не погашен в установленный договором срок. Но и в этом случае перед продажей финансовое учреждение обязано предложить клиенту другие способы решения спорной ситуации:

  • Пролонгация договора;
  • Льготный период в начислении и выплате процентов;
  • Кредитные каникулы;
  • Самостоятельный поиск покупателя;
  • Приоритетный выкуп авто.

Если предложенными вариантами клиент не пользуется, ломбард получает возможность продавать машину на аукционе для погашения ссуды. 

Обязанности автомобильного ломбарда

Главная обязанность финансового учреждения – это прозрачное и легитимное оформление сделки по выдаче кредита. Согласно закону компания должна составить два обязательных документа:

  1. Залоговый билет – это унифицированная форма договора между заемщиком и кредитором. В залоговом билете указываются обязательные сведения, но ломбард может указывать и дополнительную информацию по своему усмотрению. Обязательно указываются все характеристики машины, все условия выдачи и возврата машины, штрафные санкции с порядком их начисления и выплаты.
  2. Квитанция – документ, в котором указывается фактическое состояние машины с упоминанием дефектов, комплектация машины с перечнем дополнительного оборудования, пробег на приборной панели. Кроме того, в квитанции прописываются условия хранения машины на площадке ломбарда.

Все другие виды договоров – договор купли-продажи, обратного лизинга – противоречат закону «О ломбардах». С финансовыми учреждениями, которые предлагают такие варианты оформления сделки, лучше не связываться. 

Еще одна обязанность автомобильного ломбарда – страхование переданного в залог имущества. Страховка гарантирует:

  • Возмещение затрат ломбарда при невозврате средств даже при повреждении или утрате транспортного средства;
  • Возврат машины владельцу после исполнения им своих обязательств.

Третье обязательное требование к финансовым учреждениям – предоставление отчетности в уполномоченные государственные органы. В отчетных документах указываются виды материальных ценностей, которые передаются в качестве залога, способы реализации товаров, а также другие важные аспекты деятельности ломбарда. Это позволяет правоохранительным органам выявлять фирмы-мошенники, которые незаконно завладевают транспортными средствами клиентов. 

Права автоломбардов

Финансовое учреждение, которое выдает кредит под залог авто, имеет право требовать от заемщика исполнения обязательств на условиях, указанных в договоре. Причем ломбард не может самостоятельно изменять условия договора без согласования со второй стороной. То есть клиент может не бояться одностороннего изменения процентов, пени, штрафов и т.п.

Если клиент не возвращает долг, ломбард имеет право реализовать залоговое имущество и получить свои деньги от этой продажи. Но продажа проводится по определенной процедуре:

Клиент имеет право на пролонгацию договора после выплаты процентов, предусмотренных договором. Пролонгация проводится на условиях, которые установлены ломбардом. 

Владелец авто имеет преимущественное право выкупа машины или на поиск покупателя для своего авто. 

Если клиент продаст машину дороже, чем сумма долга с процентами, разница возвращается собственнику автомобиля. 

Как выбрать ломбард

В любом крупном городе заем под залог авто предлагают 10-20 разных компаний. Выбрать среди них подходящую довольно тяжело. Один из признаков – это соблюдение действующего закона «О ломбардах» со стороны компании. Нужно проверить, не противоречат ли условия договора требованиям закона 249-ФЗ. Если уже на этом этапе возникают сомнения, лучше обратить внимание на альтернативные варианты. 

27.08.2019 like 232 watch 356