Виды кредитных договоров под залог транспортных средств

27.08.2019

Автоломбард – финансовое учреждение, которое выдает кредит под залог транспортного средства. Компании, которые работают в этой сфере, несут повышенные риски невозврата денег несмотря на то, что они кредитуют под залог материальных ценностей. Однако для удобства клиента и повышения спроса на услугу предлагают клиентам несколько вариантов договоров с разными условиями.   

Условия предоставления займа

В отличие от банка или другого финансового учреждения автоломбард, как и обычный ломбард, принимает положительное решение о выдаче ссуды в 90%. Отказ может последовать только в следующих случаях:

  • Техническое состояние автомобиля не позволяет использовать его по назначению либо продать в приемлемые сроки;
  • Автомобиль находится в розыске по базам данных правоохранительных органов;
  • Машина находится в аресте, наложенном исполнителями, следователями или судом;
  • Лицо, которое хочет получить кредит, не согласно с условиями договора, который предлагает ломбард.

Транспортное средство играет роль залогового имущества, сумма кредита исчисляется в зависимости от  рыночной стоимости машины. При нарушении сроков возврата ссуды залог переходит в собственность кредитора, который может распоряжаться им по собственному желанию.

Во избежание потери машины владельцем ломбарды предлагают дополнительные возможности:

  • Пролонгация договора с уплатой начисленных процентов;
  • Приоритетный выкуп машины владельцем из залога;
  • Самостоятельный поиск владельцем покупателя для авто с целью получения разницы между суммой кредита и ценой продажи.

Автоломбарды заинтересованы не в изъятии машины, а в возврате кредита и выплате процентов. Поэтому если вы выберете надежную компанию, риска лишиться машины нет. 

Виды договоров при предоставлении ссуды

Взаимоотношения между кредитором (автомобильным ломбардо) и заемщиком (владельцем авто) согласно гражданскому кодексу и другим нормативным документам оформляется договором. 

Используются следующие типы соглашений:

  1. Договор займа - соглашение, согласно которому автомобильный ломбард передает владельцу машины денежные средства во временное пользование под определенные проценты. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть их в установленный срок и по установленной схеме, а также выполнить другие обязательства, прописанные в бумаге. Это полностью легитимный договор, который не противоречит ГК и самой сути операции;
  2. Договор залога - соглашение, которое заключается между ломбардом и автовладельцем о том, что в случае невыполнения обязательств, которые обеспечиваются залогом, финансовое учреждение имеет право изъять машину из собственности владельца и использовать ее для погашения обязательств. Иными словами, если заемщик не погасил займ кредитору в установленные сроки, автомобиль как залоговое имущество реализуется;
  3. Залоговый билет - документ, который выдает ломбард заемщику при оформлении договора. В него вносится информация о заемщике, залоговом имуществе, стоимости, сумме займа и условиях предоставления кредита. Билет имеет утвержденную форму и является обязательным к выдаче согласно действующим нормативным документам.

Составление перечисленных выше договоров и других документов говорит о том, что финансовая организация действует полностью на законных основаниях и заинтересована в том, чтобы заемщик вернул кредит и получил назад автомобиль. Необходимо только тщательно знакомиться с предлагаемыми условиями, чтобы оценить свои возможности по возврату взятых средств.

Однако под легитимные ломбарды маскируются фирмы-мошенники, которые хотят завладеть автомобилем нуждающихся в деньгах людей по заниженной стоимости. Они могут предложить заключение таких договоров:

  • Купли-продажи - по этому договору право собственности на машину переходит к ломбарду в момент подписания соглашения. А получаемые денежные средства являются оплатой за покупку, что бы ни говорили консультанты подобной компании. Ломбард имеет полное право распоряжаться машиной, не дожидаясь возврата или невозврата суммы. Оспорить подобное соглашение в суде не получится;
  • Обратный (возвратный) лизинг - этот договор подразумевает, что право собственности на автомобиль переходит к ломбарду, но заемщику предоставляется право выкупить его обратно после уплаты лизинговых платежей. Таким образом можно якобы получить деньги в кредит, минуя нормы финансового права. Но минус такого договора в том, что лизингодатель (в данном случае ломбард) имеет право расторгнуть соглашение и оставить предмет лизинга себе.

Заключение

Некоторые автовладельцы боятся заключать договор с автоломбардами, боясь лишиться транспортного средства. Чтобы такого не случилось, необходимо пользоваться услугами надежных компаний и проверять, какие виды договоров предлагают составить консультанты компаний. Получение денег по договору займа с составлением договора залога и получением залогового билета - это полностью законная практика, которая регулируется нормами действующего законодательства. В случае нарушения ваших прав со стороны автоломбарда всегда можно оспорить действия в суде и добиться законного решения. 

27.08.2019 like 232 watch 356