Кредит под залог недвижимости: условия и риски

Кредит под залог недвижимости — это популярный финансовый продукт, который позволяет заемщику получить крупную сумму денег на выгодных условиях. В качестве залога банк принимает квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или другое ликвидное имущество.

Выдавая кредит с обеспечением, банки могут предложить:

• более низкую процентную ставку по сравнению с потребительскими займами;
• длительный срок кредитования;
• крупную сумму займа — до 70–80% от рыночной стоимости объекта.

Залоговый кредит выгоден банку, так как недвижимость выступает гарантией возврата средств. Даже при отсутствии официального дохода (например, у самозанятых или людей с «серой» зарплатой) заем под залог чаще всего одобряют.

Важно учитывать, что банк проводит тщательную проверку:

• оценивает ликвидность объекта;
• проверяет документы на право собственности;
• может отказать, если жилье находится в аварийном состоянии или имеет несколько владельцев.

При этом заемщик продолжает владеть недвижимостью: может в ней проживать или сдавать в аренду. Банк вправе реализовать объект только в случае невыплат по кредиту.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, действуйте поэтапно:

1. Сравните условия – изучите предложения нескольких банков, рассчитайте переплату и ежемесячный платеж.
2. Подготовьте документы – паспорт, СНИЛС, правоустанавливающие бумаги на квартиру.
3. Подайте заявку – онлайн или в офисе банка.
4. Пройдите оценку недвижимости – аккредитованная организация выдаст заключение.
5. Отправьте документы – можно загрузить сканы через интернет.
6. Застрахуйте объект – страховка обязательна для большинства банков.
7. Заключите договор – в нем фиксируются сумма займа, ставка, срок и график выплат.

Перед оформлением стоит учесть возможные недостатки:

• риск потери жилья при невыплате кредита;
• более длительный срок оформления по сравнению с потребительским займом (от 7 до 30 дней);
• обязательная оценка и страховка недвижимости увеличивают расходы;
• при продаже залогового жилья банк может не покрыть весь долг, и часть задолженности останется за заемщиком;
• любые сделки с объектом потребуют согласия кредитора.

Можно ли оформить кредит под залог чужой недвижимости?
Да, но потребуется письменное согласие собственника. Он будет выступать залогодателем.

Возможно ли получить кредит под залог жилья с обременением?
Да, некоторые банки принимают объекты с долгами по коммуналке, арестами или просрочками.

Можно ли взять кредит под залог квартиры при наличии других займов?
Да, но банк оценит вашу платежеспособность и уровень долговой нагрузки.